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商标权质押:在困境中前行
发布时间: 2009-09-11 访问: 字体:
  近日,由北京市工商局与北京银行、交通银行北京分行共同打造的“商标质押融资平台”正式启动,这是国内首个由政府搭建的以商标专用权质押为企业解决融资困难的平台。
  签约仪式上,北京银行与《精品购物指南》报社就“精品购物指南”商标权、与北京仁创科技集团有限公司就“仁创”商标权,现场签署合计3000万元的商标权质押贷款合同。北京市工商局还与北京银行、交通银行北京分行分别签署了协议。根据协议,两家银行将在未来5年内为北京市中小企业提供300亿元额度的贷款。
  什么是商标权质押贷款?其流程如何?恐怕很多人还一头雾水。其实,商标权质押贷款是由企业或商标权利人以可转让的商标专用权作为质押物,或者为债权人实行担保,并从银行获得信贷资金。一般来说,以商标权做担保申请银行贷款,需要经过银行指定的中介评估机构对商标的价值、资质进行评估和审核,然后再到工商局进行质押登记,最后,银行将根据商标的评估价值以一定的比例向企业发放贷款。
  中小企业融资难,是一个共性问题,也是一个长期问题。尤其在当前金融危机的形势下,经济大环境使得中小企业的生存艰难,更是“求钱若渴”,商标权质押贷款似乎可以一解燃眉之急。那么,现实到底如何呢?

  不乏成功案例
  
  我们都知道银行贷款需要拿土地、厂房、设备等不动产作担保,而中小企业自身拥有的房产、设备十分有限,一般价值也不大。因此,很多科技型、创新型中小企业因缺少足额的有形资产而被挡在银行融资大门之外。这时,政府和企业都很自然地把目光聚焦在知识产权质押贷款上。就目前来说,专利权质押贷款更为普遍,而风险相对较大的商标权质押贷款则较少。
  当然,商标权质押贷款也不乏成功的案例,这给想通过商标权质押获得贷款的企业带来了些许希望:
  2008年9月,福建省泉州市永春县永春老醋有限责任公司与永春县农村信用合作联社签署了一份商标权质押贷款合同,质押贷款额为100万元。
  2009年6月,浙江省吴江市七宝光电以“七宝”商标为质押物,获得了吴江农村商业银行1000万元贷款。
  浙江“忘不了”柑桔专业合作社以“忘不了”商标作抵押,从临海市农村信用合作联社获得第一笔商标权质押贷款200万元,这也是国内首笔农民专业合作社商标权质押贷款。
  而从全球范围看,可口可乐、麦当劳等全球知名商标都曾通过商标权质押获得贷款。
  据了解,北京市目前共有注册商标16.5万件,初步估算,商标无形资产在千亿元以上。“如果能够通过商标专用权质押贷款,巨大的无形资产将变成活的现金流,将有力地帮助企业抵御因金融危机带来的不利影响。”这是某工商业内人士的乐观估计。
  实际情况有没有这么乐观呢?尽管目前做成了一些商标权质押贷款,但我们注意到,有这样一个现象:这些通过商标权质押贷款成功的企业虽然很多都是科技型、创新型中小企业,但其资产规模、知名度都比较高,而知名度一般的企业通过商标权质押获得贷款的现象并不多见。
  “单纯以商标权质押的担保方式贷款风险比较大,所以在很多贷款中,商标权质押只是一种附属的担保方式。当然,也有些单纯的商标权质押贷款,但据我所知,其中某些企业的资产规模、信用级别等已达到了信用贷款的标准,所以用商标权质押贷款,只是一种形式。”某大型商业银行法律部门人士告诉记者。

  操作难点众多
  
  商标权质押似乎给中小企业融资打开了另一扇门,然而,门槛却非常高。“目前中小企业可以用动产、不动产质押贷款,也可以用多户联保的方式贷款,但许多中小企业达不到这些要求,单纯以商标权质押获取贷款也相对较少。”某大型商业银行信贷部门人士说。
  为什么以商标权质押担保很难获得贷款呢?这还源于一系列盘根错节的难题。
  在记者的采访中,“房产、设备等相对容易评估,而专利、商标等却相对很难。而且由于目前评估标准、体系的不统一,在实践中有时存在商标价值虚高的现象,不同的机构对同一个商标的价值评估可能差异很大,评估价值的参考性相对有限。”某银行法律事务部人士说。除此之外,国内也没有权威的评估机构,评估难度相当大,也很难取得一致性。
  贷后管理则是银行面对的另一个难题。“一般商标权转让都是发生在企业被重组、转让的情况下,而一旦企业出现重组、破产,随着企业法人的主体资格下降,商标的价值也会急剧下降,银行在贷后针对担保物的处置、变现都很困难。”上述人士认为银行业有着这样的难处。
  商标的价值变化的确很难估计,贬值风险较高。“三鹿”无疑是一个典型的例子:在“三聚氰胺”事件以前,它是一个知名品牌,价值不菲,但出事之后,其价值一落千丈。这个时候,即使想把这个商标卖出去,也不会有人买。
  饱受诟病的问题还有一个——操作。商标权质押贷款业务技术性很强,在操作上存在很多细节问题。以某知名粮油企业为例,其拥有十几个商标,然而某几个商标正在申请注册,尚未通过审批。十几个商标中受到商标局核准注册的仅仅是其中几个(当然,包括核心商标),因此那些“非注册”商标就不能用于质押担保。但按照相关规定,如果以商标权申请贷款,其质物应该包括主商标和与其相关的其他商标。那么,例如上述这家粮油企业的情况,应该如何处理呢?是单个转让还是整体转让?银行若要对此进行处置,是作为一个整体处置还是单个来处置?
  以上是银行的贷款之难。而对于企业来说,恐怕也有很多难言之隐。先不说银行审批商标权质押贷款的门槛颇高,即使能够符合银行的要求,对于急需融资的企业来说,商标权质押贷款的融资比例也太低了。
  一般而言,商标专用权的授信额不超过评估值的30%,最高贷款金额原则上不超过1000万元,期限一般是1年;融资的成本也很高——贷款利息、评估费1.25%、律师费1.25%、担保费1.5%……某业内人士也称:“对于商标权质押贷款来说,百分之二三十的授信额已经非常高了,一般都达不到这么高的融资比例。”

  继续审慎前行
  
  鉴于商标权质押贷款的种种风险和问题,许多银行都将此类贷款的审批权限上收了。例如,《某行信贷业务担保管理办法》规定,可以转让的商标专用权可以作为质押担保的方式。但该规定并没有单独为商标权质押贷款设立单项的产品办法。也就是说,商标权可以作为一种附属的担保方式,但不可作为主要担保方式。而一旦商标权质押作为主要的担保方式,该行则将审批权限上收,要求至少是银行一级分行以上进行审批。
  “中小企业当然希望通过商标权质押这种途径来获得贷款,但从实施过程来看,还缺乏一些具体的操作细则、规范,主要是风险很难掌控。”相关银行人士说。
  相比之下,政府的态度倒是颇为积极:江苏、浙江、福建、重庆、长沙等各省市都相应出台了一些促进商标权质押贷款的意见,如《重庆市商标专用权质押贷款工作意见》已于近日制定出台;江苏省正式出台了《江苏省注册商标专用权质押贷款管理暂行办法》;浙江省制定了《浙江省商标专用权质押贷款暂行规定》;浙江省诸暨市下发了《诸暨市商标专用权质押贷款管理办法》。
  据了解,《诸暨市商标专用权质押贷款管理办法》出台后,已有10多家企业向工商和金融部门联系商标权质押贷款事宜。被新认定为驰名商标的一家企业已与某银行初步达成3000万元商标权质押贷款意向。
  北京知识产权质押贷款领域,则通行“政府+中介机构+银行”的模式,政府在其中扮演引导角色,区县知识产权局向银行推荐优质企业,获得知识产权质押贷款的企业还将获得政府部门的贴息。
  当然,对于政府部门的推动行为,也有人持不同意见。中国社科院法学所博士姚洪军认为:“知识产权质押贷款能否大规模商业化,不在于政府推进与否,而在于银行能否合理评估,能否控制好风险,能否赚到钱。”
  其实,在国外,商标权质押贷款已经很普遍,绝大多数国家的法律都承认商标权具有可担保性。像意大利、法国这些知名品牌众多,尤其是服装名牌众多的国家,商标质押贷款占所有贷款的比例甚至在10%以上。


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