专题报道
四川中小企业融资超市探查
在当前这个“不差钱”的阶段，中小企业想要“找钱”，却并非易事。
对于这点，四川双流大自然食品开发有限公司总经理谭晓敏感受颇深。用她的话说，从2006年创办农产品加工企业开始，每遇旺季收购农副产品和试图扩大生产规模时，她就是“跑断腿”都难以“找到钱”。
然而，融资难在今年8月25日以后将不再是个难题。8月25日，四川中小企业融资超市在四川成都东大街开门营业。当晚，谭晓敏在电视里看到这条新闻后，第二天一大早就赶到超市内的“中国农业银行中小企业服务中心”咨询。
让谭晓敏感到意外的是，超市服务人员不但当场受理了她的200万元贷款申请，还专门指派一名客户经理，从填写申请表到办理贷款卡，全程陪同并指导她办完一切手续。
“过去贷款比登天还难，现在到这个融资超市来，从办理这么多手续到贷款入账，三五天就完成了。” 谭晓敏兴奋地告诉笔者。
融资超市撬动50亿
8月31日上午，笔者来到位于成都东大街的四川中小企业融资超市。在街道中间一个建筑面积约2000多平方米的四合院内，展现在笔者眼前的是银行业金融机构、中小企业信用担保机构、融资租赁机构、信托机构、产权交易机构、小额贷款公司等几十家服务机构的牌子，整个院内，人来人往，络绎不绝，一幅门庭若市的景象。
据了解，包括四家大型商业银行、部分股份制商业银行、地方商业银行等在内的38家金融机构入驻了该融资超市，其中，银行共有12家，担保机构的注册资本大都过亿。
四川省中小企业信用与担保协会一位负责人透露，该超市既是四川首家集金融、担保、股权租赁、产权交易、小额贷款等机构为一体的中小企业融资公共服务平台，也是目前全国规模最大、融资机构最齐全的省级融资服务平台。按每家机构每月最低能为中小企业解决资金500—1000万元的标准测算，整个融资服务超市每年的融资服务能力将超过50亿元。
笔者来到为谭晓敏办理贷款，设在院内第155—156号门市的“中国农业银行中小企业服务中心”。
“我们服务中心有30多平米，由农行四川省分行授权成都锦江支行辖属的东大街支行具体承办，我们专门安排了5名客户经理负责日常服务。”据该农行服务中心负责人、东大街支行行长刘瑞宽介绍：“中心作为前台受理点，客户在这里办完相应手续后，将直接转入附近东大街支行进行贷款审批。”
农行服务中心人员提供的资料显示，从8月25日开业到31日，他们已受理中小企业融资19笔，意向融资金额11.9亿元。其中，抵押贷款5笔，金额8135万元；担保贷款9笔，金额1.8亿元；林权质押贷款1笔，金额2000万元；助学贷款1笔，金额5万元；个体工商综合贷款2笔，金额1000万元；二手房贷款1笔，金额30万元；固定资产建设贷款1笔，金额7000万元。
笔者注意到，与农行服务中心一样，其他30多家金融机构设在超市的店面简洁干净。
由于是数十家金融机构集中在一起办公，对融资者来说，可以选择不同的融资方式，而且无论选择哪一家机构办理哪一项业务，都不用再跑很远的路，较过去方便了许多。
前来办理业务的客户同时表示，该融资中心由于有政府部门指导，他们在办业务时感觉要安全很多。
中小企业求“钱”若渴
中小企业融资难、贷款难是世界性难题。国家工业和信息化部部长李毅中最近在《人民论坛》杂志撰文指出，改革开放30年来，我国中小企业和非公有经济从小到大，迅速成长，数量增多，目前全国共有规模以上中小工业企业40.8万户，加上规模以下企业和个体工商户，全国中小企业总数达到3660万户。但大多数中小企业，都面临相当大的融资难题。
相比之下，经历了汶川大地震和金融危机双重冲击的四川中小企业“钱荒”更为突出。
据四川省中小企业局不完全统计，目前四川民营企业加外资中小企业就有数十万家，其中仅有50%的企业获得过银行贷款，近30%的企业需要求助于民间借贷筹集资金，98%的中小企业认为自己存在资金缺口。“保守估计，目前四川全省中小企业融资缺口达2000亿元。”该局一位负责人说。
在融资超市，笔者遇到了一位正在办理贷款的中小企业主——四川中南建筑装饰有限公司总经理张勇。他告诉笔者，今年房地产行业开始复苏，他从事的装修行业生意渐好，但在巨大资金压力面前，他的一些同行因难以获得银行贷款，不得不孤注一掷借高利贷来维持经营。
事实上，为解决中小企业融资缺口，早在几年前四川金融机构及各级政府就一直在寻找良策。比如，农行四川省分行从2006年起启动了“1000户中小企业成长计划”，对1000户中小企业授信总额达130亿元，实际用信100亿元，目前仅小型企业客户就达到1482户，贷款余额203亿元。此外，近年来，农行、建行等大型商业银行都相继新设了小企业金融部等机构，专门为中小企业提供金融服务。
“面对中小企业的融资难题，仅靠他们自身调整思路并不能解决问题，政府和金融机构还要给予帮助。”据四川有关部门负责人介绍：“搭建中小企业融资超市这个公共服务平台，是按照政府搭台、市场化运作这个总体思路建立起金融服务标准化窗口和试点，既有利于推进和深化小企业金融服务工作，也有利于帮助金融机构依托标准化服务模式进一步优化贷款结构。”
在超市融资服务模式及配套政策推动下，各家金融机构加大产品研发力度，针对不同类型、不同发展阶段的中小企业，商业银行推出了多种多样的信贷产品。
“我们近期就对包含农行在内的11家银行的25大类、38种小企业金融产品进行了收集和分类，分析了各种产品的优缺点，提出了小企业产品改良和开发的建议。”农行四川分行小企业金融部负责人说：“目前在融资超市除了推出简式贷款、自助可循环贷款、个人客户综合授信贷款等一批拳头产品外，近期还准备对一些成长型优质小企业推出‘园区通’等农行特色产品，解决更多的小企业融资难题。”
此外，笔者还了解到，农行四川省分行结合周边小企业资源的实际情况，对业务品种、客户经理配备、激励机制及考核办法等也制定了相应的规章。
除了超市模式的尝试外，四川省中小企业局和四川省银监局还联合下发了《关于进一步推动中小企业融资“五方联动”模式创新中小企业融资工作机制的意见》，要求引导银行、信用担保机构及其他投融资机构进入中小企业创业基地、园区和产业集团群。
练好内功是关键
四川中小企业融资超市的开张为中小企业融资打开了方便之门，但并不意味着中小企业融资将一帆风顺，自身整体实力的提升，信誉的提高仍然是解决融资问题的关键。
“客观而言，我国现行金融体系的主体架构，以及多数金融机构的内部授权及产品体系并非针对中小企业而设计，因此，仅仅依靠现有的金融体系来解决中小及民营企业的融资难问题，存在很多的局限性。”有关专家不无忧虑地表示。
“除了既有体制机制问题，中小企业自身的一些问题依然突出。”四川省中小企业局相关人士对笔者表示：“比如信用缺失，银行对大部分中小企业采信审查监督和管理的成本是大企业的5—8倍，因此对于金融机构而言，仍然倾向于向大企业放贷。”
四川省中小企业融资超市把分散的中小企业融资服务机构进行有效聚合，使中小企业与融资服务机构能够顺利实现交流、沟通和合作，从而形成常年为中小企业提供融资服务的公共平台。然而，对于中小企业的资质来讲，此中心并不能起到帮助其脱胎换骨的作用，如何提升自身的整体实力和信誉度仍需要中小企业自身努力。
“超市开张以来，每天一开门就迎来前来咨询的小企业和私营业主。”一家入驻融资超市的银行负责人说：“但是，大多数企业自身素质却堪忧。”他举例介绍，比如普遍规模小、自主创新能力弱、产品和市场竞争力不强、未来发展具有不确定性、缺乏有效的抵押和担保等。
“对于中小企业的融资,我们还是比较慎重，企业自身的基本条件始终是第一位的。”这位负责人坦率地表示：“中小企业要缓解‘钱荒’问题，从根本上来说，首先还是自身要练好内功、提升素质，创造良好的贷款条件。”
对于这点，四川双流大自然食品开发有限公司总经理谭晓敏感受颇深。用她的话说，从2006年创办农产品加工企业开始，每遇旺季收购农副产品和试图扩大生产规模时，她就是“跑断腿”都难以“找到钱”。
然而，融资难在今年8月25日以后将不再是个难题。8月25日，四川中小企业融资超市在四川成都东大街开门营业。当晚，谭晓敏在电视里看到这条新闻后，第二天一大早就赶到超市内的“中国农业银行中小企业服务中心”咨询。
让谭晓敏感到意外的是，超市服务人员不但当场受理了她的200万元贷款申请，还专门指派一名客户经理，从填写申请表到办理贷款卡，全程陪同并指导她办完一切手续。
“过去贷款比登天还难，现在到这个融资超市来，从办理这么多手续到贷款入账，三五天就完成了。” 谭晓敏兴奋地告诉笔者。
融资超市撬动50亿
8月31日上午，笔者来到位于成都东大街的四川中小企业融资超市。在街道中间一个建筑面积约2000多平方米的四合院内，展现在笔者眼前的是银行业金融机构、中小企业信用担保机构、融资租赁机构、信托机构、产权交易机构、小额贷款公司等几十家服务机构的牌子，整个院内，人来人往，络绎不绝，一幅门庭若市的景象。
据了解，包括四家大型商业银行、部分股份制商业银行、地方商业银行等在内的38家金融机构入驻了该融资超市，其中，银行共有12家，担保机构的注册资本大都过亿。
四川省中小企业信用与担保协会一位负责人透露，该超市既是四川首家集金融、担保、股权租赁、产权交易、小额贷款等机构为一体的中小企业融资公共服务平台，也是目前全国规模最大、融资机构最齐全的省级融资服务平台。按每家机构每月最低能为中小企业解决资金500—1000万元的标准测算，整个融资服务超市每年的融资服务能力将超过50亿元。
笔者来到为谭晓敏办理贷款，设在院内第155—156号门市的“中国农业银行中小企业服务中心”。
“我们服务中心有30多平米，由农行四川省分行授权成都锦江支行辖属的东大街支行具体承办，我们专门安排了5名客户经理负责日常服务。”据该农行服务中心负责人、东大街支行行长刘瑞宽介绍：“中心作为前台受理点，客户在这里办完相应手续后，将直接转入附近东大街支行进行贷款审批。”
农行服务中心人员提供的资料显示，从8月25日开业到31日，他们已受理中小企业融资19笔，意向融资金额11.9亿元。其中，抵押贷款5笔，金额8135万元；担保贷款9笔，金额1.8亿元；林权质押贷款1笔，金额2000万元；助学贷款1笔，金额5万元；个体工商综合贷款2笔，金额1000万元；二手房贷款1笔，金额30万元；固定资产建设贷款1笔，金额7000万元。
笔者注意到，与农行服务中心一样，其他30多家金融机构设在超市的店面简洁干净。
由于是数十家金融机构集中在一起办公，对融资者来说，可以选择不同的融资方式，而且无论选择哪一家机构办理哪一项业务，都不用再跑很远的路，较过去方便了许多。
前来办理业务的客户同时表示，该融资中心由于有政府部门指导，他们在办业务时感觉要安全很多。
中小企业求“钱”若渴
中小企业融资难、贷款难是世界性难题。国家工业和信息化部部长李毅中最近在《人民论坛》杂志撰文指出，改革开放30年来，我国中小企业和非公有经济从小到大，迅速成长，数量增多，目前全国共有规模以上中小工业企业40.8万户，加上规模以下企业和个体工商户，全国中小企业总数达到3660万户。但大多数中小企业，都面临相当大的融资难题。
相比之下，经历了汶川大地震和金融危机双重冲击的四川中小企业“钱荒”更为突出。
据四川省中小企业局不完全统计，目前四川民营企业加外资中小企业就有数十万家，其中仅有50%的企业获得过银行贷款，近30%的企业需要求助于民间借贷筹集资金，98%的中小企业认为自己存在资金缺口。“保守估计，目前四川全省中小企业融资缺口达2000亿元。”该局一位负责人说。
在融资超市，笔者遇到了一位正在办理贷款的中小企业主——四川中南建筑装饰有限公司总经理张勇。他告诉笔者，今年房地产行业开始复苏，他从事的装修行业生意渐好，但在巨大资金压力面前，他的一些同行因难以获得银行贷款，不得不孤注一掷借高利贷来维持经营。
事实上，为解决中小企业融资缺口，早在几年前四川金融机构及各级政府就一直在寻找良策。比如，农行四川省分行从2006年起启动了“1000户中小企业成长计划”，对1000户中小企业授信总额达130亿元，实际用信100亿元，目前仅小型企业客户就达到1482户，贷款余额203亿元。此外，近年来，农行、建行等大型商业银行都相继新设了小企业金融部等机构，专门为中小企业提供金融服务。
“面对中小企业的融资难题，仅靠他们自身调整思路并不能解决问题，政府和金融机构还要给予帮助。”据四川有关部门负责人介绍：“搭建中小企业融资超市这个公共服务平台，是按照政府搭台、市场化运作这个总体思路建立起金融服务标准化窗口和试点，既有利于推进和深化小企业金融服务工作，也有利于帮助金融机构依托标准化服务模式进一步优化贷款结构。”
在超市融资服务模式及配套政策推动下，各家金融机构加大产品研发力度，针对不同类型、不同发展阶段的中小企业，商业银行推出了多种多样的信贷产品。
“我们近期就对包含农行在内的11家银行的25大类、38种小企业金融产品进行了收集和分类，分析了各种产品的优缺点，提出了小企业产品改良和开发的建议。”农行四川分行小企业金融部负责人说：“目前在融资超市除了推出简式贷款、自助可循环贷款、个人客户综合授信贷款等一批拳头产品外，近期还准备对一些成长型优质小企业推出‘园区通’等农行特色产品，解决更多的小企业融资难题。”
此外，笔者还了解到，农行四川省分行结合周边小企业资源的实际情况，对业务品种、客户经理配备、激励机制及考核办法等也制定了相应的规章。
除了超市模式的尝试外，四川省中小企业局和四川省银监局还联合下发了《关于进一步推动中小企业融资“五方联动”模式创新中小企业融资工作机制的意见》，要求引导银行、信用担保机构及其他投融资机构进入中小企业创业基地、园区和产业集团群。
练好内功是关键
四川中小企业融资超市的开张为中小企业融资打开了方便之门，但并不意味着中小企业融资将一帆风顺，自身整体实力的提升，信誉的提高仍然是解决融资问题的关键。
“客观而言，我国现行金融体系的主体架构，以及多数金融机构的内部授权及产品体系并非针对中小企业而设计，因此，仅仅依靠现有的金融体系来解决中小及民营企业的融资难问题，存在很多的局限性。”有关专家不无忧虑地表示。
“除了既有体制机制问题，中小企业自身的一些问题依然突出。”四川省中小企业局相关人士对笔者表示：“比如信用缺失，银行对大部分中小企业采信审查监督和管理的成本是大企业的5—8倍，因此对于金融机构而言，仍然倾向于向大企业放贷。”
四川省中小企业融资超市把分散的中小企业融资服务机构进行有效聚合，使中小企业与融资服务机构能够顺利实现交流、沟通和合作，从而形成常年为中小企业提供融资服务的公共平台。然而，对于中小企业的资质来讲，此中心并不能起到帮助其脱胎换骨的作用，如何提升自身的整体实力和信誉度仍需要中小企业自身努力。
“超市开张以来，每天一开门就迎来前来咨询的小企业和私营业主。”一家入驻融资超市的银行负责人说：“但是，大多数企业自身素质却堪忧。”他举例介绍，比如普遍规模小、自主创新能力弱、产品和市场竞争力不强、未来发展具有不确定性、缺乏有效的抵押和担保等。
“对于中小企业的融资,我们还是比较慎重，企业自身的基本条件始终是第一位的。”这位负责人坦率地表示：“中小企业要缓解‘钱荒’问题，从根本上来说，首先还是自身要练好内功、提升素质，创造良好的贷款条件。”
