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提升普惠金融质效助小微企业渡难关
发布时间: 2020-02-13 访问: 字体:

■雷发星

新冠肺炎疫情成为影响2020年经济社会发展的“黑天鹅”,很多企业发展受困,抗风险能力偏弱的小微企业首当其冲。小微企业的发展事关经济活力、就业保障和产业安全,不仅是吸纳就业的主力军,更是激励创新、带动投资、促进消费的生力军。

在当前特殊情况下,让小微企业活下来、挺过去、恢复正常生产经营秩序,金融支持不可或缺。在打赢疫情防控阻击战的同时,必须打好小微金融攻坚战。

政府部门加大政策支持力度

新冠肺炎疫情发生以来,财政部、一行两会等相关部门密集出台系列政策,要求银行业金融机构做好小微企业金融服务工作。

1月31日,央行等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,要求对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷;对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。

2月1日,财政部印发《关于支持金融强化服务 做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》,要求地方各级财政部门会同有关方面,对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和小微企业在其申请创业担保贷款时优先给予支持,鼓励金融机构对疫情防控重点保障企业和受疫情影响较大的小微企业提供信用贷款支持,对于确无还款能力的小微企业,为其提供融资担保服务的各级政府性融资担保机构应及时履行代偿义务。

2月7日,财政部等五部门联合印发《关于打赢疫情防控阻击战 强化疫情防控重点保障企业资金支持的紧急通知》,要求迅速落实政策举措,全力支持相关企业尽快复工复产,确保优惠资金全部用于疫情防控相关的生产经营活动,及早惠及疫情防控重点保障企业以及受疫情影响的人群、企业和地区。

与此同时,地方政府也密集出台扶持政策,包括减轻企业负担、加大金融支持、保证生产经营、启动财政扶持等方面,支持和保护小微企业渡过难关、复工复产。针对银行业金融机构,地方政府普遍提出确保小微企业信贷余额不下降、有效降低企业融资成本、拓宽融资渠道、提供线上金融服务等要求。

商业银行主动服务雪中送炭

疫情就是命令,防控就是责任。面对疫情,银行业积极行动,主动服务,在危机时刻为小微企业雪中送炭。特别是国有大行,应坚定履行政治责任和社会责任,出实举助小微企业渡过难关。

农业银行第一时间推出保障信贷额度、实施利率优惠、压降融资成本、办理延期还款等多项措施,全力支持小微企业安心生产,包括:足额保障重点疫区和与疫情防控相关产行业小微企业合理信贷需求,为湖北省普惠型小微企业专项匹配100亿元信贷额度,全力支持重点疫区小微企业发展;实施优惠贷款利率,对疫情重点保障企业、疫情防控相关行业、其他重点疫区的普惠型小微企业贷款,给予优惠贷款利率;针对新发放的湖北省境内普惠型小微企业经营性贷款,利率在当前基础上再下调0.5个百分点;对湖北省普惠型小微企业贷款和其他重点疫区普惠型小微企业贷款,减免除利息外的全部贷款费用。疫情发生以来,农业银行目前已为普惠型小微企业累计提供940亿元贷款支持。

建设银行为小微企业客户开辟绿色通道、降低贷款利率、延长还款期限、加大信贷投放、提供续贷支持、强化线上服务、创新定制产品。截至目前,建设银行累计为疫情防控相关企业审批授信金额434亿元。

工商银行对符合条件的小微企业贷款随到随审随批,要求做好对采购医药小微企业续贷工作,对湖北地区小微企业经营贷款及办理“医保贷”的药店,进一步优惠利率。

立足治本提升小微金融质效

疫情对我国经济的影响是暂时性的。立足长远,银行业金融机构要从多方面发力,从治本上下功夫,全面提升小微金融服务质效。

一是增量,扩大有效供给,继续发挥国有大行的“头雁”作用,聚焦授信金额3000万元以下的小微企业融资需求,细分小微企业客户群体,充分发挥各类金融机构的分层次、差异化服务作用,保持普惠型小微企业贷款的较高增速,提高首贷户数量和占比,不断扩大小微企业客户覆盖面。

二是控价,科学、合理、适度地确定小微企业贷款利率和融资成本水平,充分发挥LPR改革对利率下行的指导引领作用,稳定国有大行小微企业贷款利率,进一步推动国有大行外的商业银行和金融机构降低小微企业融资成本,明确商业银行涉及小微企业的合理收费项目和标准,坚持“保本微利”原则,实现小微金融的商业可持续发展,严格查处涉企违规收费行为。

三是提质,加快小微金融数字化转型。丰富线上线下协同的产品和服务体系,优化小微信贷结构,加大对制造业、科创类小微企业支持力度,丰富信用贷款、中长期贷款产品,提高制造业、科创类企业的信用贷款、中长期贷款占比,优化和推广无还本续贷业务,提升小微金融响应运转效率和质量。

四是控险,研究和制定重大公共安全事件下小微金融服务应对预案,前瞻研判和妥善处理疫情期间及后疫情时期的各类风险,确定和保持小微企业贷款合理的风险容忍度。



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