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银行精准发力护航市场主体
发布时间: 2020-09-18 访问: 字体:

■姜 浩

今年以来,商业银行全力做好“六稳”工作、“六保”任务的金融服务,持续加大信贷投放力度,为市场主体降本减负,积极创新产品与模式,提升金融服务覆盖率、可得性,确保政策红利及时有效传递到市场主体,不断深化推进保市场主体相关金融服务。

减负纾困 聚焦融资“难点”

解决“融资难”问题,是金融支持保市场主体的“牛鼻子”,银行业金融机构主动作为,努力加大信贷投放力度。在金融系统和各级政府、有关部门的共同努力及社会各界的全力支持之下,金融支持稳企业、保就业政策初见成效,总体上实现了融资服务“量增、面扩、价降”,市场主体经营状况趋于向好。截至7月末,社会融资规模增速达12.9%,较上年末高2.2个百分点。

大型商业银行更是发挥了“主力军”与“领头雁”作用,普惠型小微企业贷款增速高达37.1%,已经接近实现国务院提出的40%全年增速目标,到年底预计将超额完成。其中,农业银行普惠型小微企业贷款增速在6月末已达到46.23%,提前达到国务院要求的增长目标。

同时,银行业金融机构积极主动向重点领域和薄弱环节倾斜资源,扩大金融服务覆盖面。前7个月,新增普惠型小微企业中,有超过160万户是之前从未获得过信贷支持的“首贷户”。银行业金融机构主动加大信用贷款投放,并持续加大对制造业、批发零售业等受疫情冲击较大行业的支持。截至7月末,普惠型小微企业贷款中制造业、批发零售业贷款余额占比达到68%。

在解决“融资难”的同时,银行业金融机构还通过延期还本付息、降低利率、减免收费等措施,积极为市场主体减负,解决“融资贵”问题。监管部门数据显示,前7个月,银行业金融机构已经为市场主体减负超过8700亿元,为企业续贷1.82万亿元,同比增长35.9%。

创新产品 打通服务“堵点”

针对市场主体融资过程中“缺信息”问题,银行业金融机构在深入挖掘分析自身内部各类数据的同时,利用政府部门开放的政务、税务、司法、海关等各类信息发展大数据金融,创新“银税互动”“银关合作”等信贷产品。建设银行的“云税贷”、农业银行的“纳税e贷”、交通银行的“税融通”等产品,都是通过加大数据整合共享方式,破解市场主体融资难题的重要尝试。截至7月末,全国“银税互动”类贷款余额达到7015亿元,客户数达到93万户。

针对“缺信用”问题,银行业金融机构积极发展“银担合作”、线上供应链等融资模式。积极与财政部牵头建立的国家融资担保基金、各级政府建立的政府性担保公司开展合作,建立“银行+国家融担基金+政府性融资担保公司”多方合作的融资模式。包括国有六大行在内的12家商业银行与国家融资担保基金签署了银担“总对总”批量担保业务合同。银行业金融机构主动与各类线上供应链金融服务平台开展合作,建立核心企业信用多级穿透的线上供应链融资模式。工商银行、农业银行、邮储银行、民生银行等近30家银行与线上供应链金融服务平台“中企云链”进行合作,目前保理融资超过1000亿元。

立足优势 破解核心“痛点”

我国已建成了多层次、有差异的银行体系,各类银行都积极发挥自身特色,支持保市场主体。

政策性银行联合地方银行通过转贷积极支持各地企业。上半年,国家开发银行与地方中小银行合作发放转贷款930亿元,余额增长超过90%。

国有大型银行和股份制银行充分利用技术力量雄厚优势,加快数字化转型步伐,运用大数据、云计算等技术建立线上化、智能化的金融服务模式。建设银行推出“惠懂你”APP,企业通过该应用可享受7×24小时服务,最短3分钟就可获得贷款。

中小银行全力为所在区域的市场主体提供贴身服务。湖北银行组织员工逐户了解企业受疫情影响情况,累计为3377户企业调整还款计划,延期的贷款本金和利息超过25亿元。

互联网银行充分发挥自身与电商、社交等场景深度融合优势,为长尾客户提供小额、便捷融资服务。微众银行推出的“微业贷”,实现无需抵押、秒级审批、随借随还、全线上操作、全天候服务,两年以来累计发放贷款超过2800亿元。



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