■马利军

近年来，商业银行纷纷将数字化转型提升到战略高度，聚焦线上信贷、渠道融合、场景建设、科技支撑等领域，通过加大科技领域的资金和人才资源投入，持续提升企业级数字化战略能力、敏捷开放的业务经营能力和金融生态环境，在产品服务创新、场景金融、数据中台、科技子公司布局、跨界合作等领域取得新的阶段性成果。

产品场景质效双升

普惠金融等重点领域创新实现新突破。年初以来，商业银行不断优化“非接触式”服务渠道，完善线上金融服务模式，积极开展数字化产品创新和渠道建设，抗疫金融服务成效明显。工商银行推出“抗疫贷”“医保贷”“开工贷”“用工贷”等专属金融产品。农业银行推出“医护e贷”“药商e贷”及小微企业“复工贷”等多款线上产品，助力民营小微企业渡过难关。建设银行为各级民政部门和社区开发上线“建行智慧社区管理平台”，助力城乡社区构筑“线上+线下”的立体防控体系。

生态场景建设不断扩面提质。在今年各上市银行半年报中，“开放银行”“场景建设”等成高频词汇，商业银行纷纷加大金融科技应用广度和深度，强化金融服务全触点科技赋能，加大非金融场景生态布局，为客户提供更多维度、更加便捷的服务。农业银行不断拓展智慧政务、智慧医疗、智慧学校等重点场景，提升开放银行输出能力。建设银行围绕智慧生活、智慧出行、智慧商业等多领域服务方案，通过B端赋能、G端链接搭建场景，并依托法律、家政等第三方互联网服务平台完善场景生态环境。中国银行加快推进跨境、教育、运动等场景生态建设，积极开展新技术金融场景试点运用。

科技布局持续发力

依托金融科技加速推进数据中台建设。当前，中台建设已成为各大银行数字化转型的核心要务，而数据中台更是中台建设的“数据底座”。今年以来，越来越多的商业银行意识到“大数据”的关键作用和巨大价值，并将数据治理上升至银行战略层面。多家上市银行半年报中明确提出加强数据中台建设的目标和策略，并不断增加在数据库建设和数据治理领域的资金投入、优化组织架构调整，提高中台基础服务能力。招商银行通过加强数据中台的技术支撑，强化金融科技在中后台场景的应用。大数据孕育着大变革，未来银行业对大数据的重视程度将在很大程度上决定着数字化转型成效。

金融科技子公司加速布局。近年来，兴业银行、建设银行、工商银行等多家商业银行调整组织架构并投资设立金融科技子公司，加快科技赋能、完善金融科技布局。今年7-8月，农业银行和交通银行相继成立金融科技子公司，全国银行系科技子公司总数已达12家。从布局发展看，金融科技子公司正由落子布局转向精耕细作、由支撑发展走向主动赋能，在服务好母行基础上，更加着力于金融科技服务向同业及其他行业输出，以此不断延伸服务范围。

与科技企业的跨界合作更加深入。近年来，在大型银行与互联网企业合作带动下，各商业银行纷纷加快与科技型企业的合作步伐。今年以来，银行与科技企业的跨界合作呈现出“一对多、宽领域”的新趋势。建行持续推动与科技公司合作，进一步与百度签署战略合作协议，在金融科技、智慧营销等多个领域展开合作。中行在前期与腾讯合作基础上，深化与科技公司开展合作，在个人数字化金融拓展、综合化经营等领域加强合作。下阶段，通过不同科技企业的优势强化自身多领域业务布局，将是各大银行数字化转型的重要趋势。

银行业数字化转型在提升金融服务质效的同时，也面临挑战。商业银行在推进数字化转型道路上，更应“强身健体”练好内功，在积极落实监管要求的前提下，不断提升自身治理能力，实现业务发展与风险防控同步推进，以更长远的眼光和更宽广的格局融入到新发展格局中，助力国家高质量发展。