■赵艳轲

“十四五”时期，我国将进入新发展阶段，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。数字化转型是发展数字金融、推动新旧动能转换的重要内容。商业银行应深入践行新发展理念，加快数字化转型步伐，培育高质量发展新增长极。

强化数字化思维和金融科技创新意识。商业银行应认真落实金融供给侧结构性改革要求，强化数字思维，结合自身禀赋制定差异化、特色化发展战略，构建适应数字化发展的体制机制。把握好新兴技术优劣势，扬长避短，统筹做好选型攻关、能力建设和场景推广工作，在风险可控前提下把数字元素注入金融业务全流程、全领域。

推动经营模式数字化。银行应深入洞察各行业客户数字化需求，加快推动金融产品和服务模式向电子化、线上化、移动化、数据化转变，重构业务流程，提升运营效能。

深化数据资源应用，充分发挥数据要素倍增作用。对内，银行应加强内控管理，将数据治理纳入企业中长期发展规划，综合国家安全、公众权益、个人隐私、企业合法利益等因素做好数据分级，对不同数据进行分类管理。对外，要理清数据权属关系，完善跨机构、跨领域数据融合应用机制，实现数据规范共享和高效应用。在数据安全方面，要采用多方安全计算、同态加密等技术，实现关键信息脱敏处理、关联信息分散存储、数据传输端到端加密，确保数据可用不可见。

升级信息化基础设施，丰富数字技术应用场景。银行加快数字化转型，需要“新基建”为支撑，借助5G提供的泛在移动互联基础设施，为移动场景下云计算、大数据、人工智能和区块链等技术的应用落地优化基础网络环境。加快数字平台和金融云建设，推动关键技术与商业银行各场景融合，不断拓展金融服务的深度和广度，提升用户体验，增强银行获客能力。

推动核心银行系统的分布式架构转型。数字时代，电商产品、银行理财等等“秒杀”活动频率较高，银行应对客户需求、市场趋势及运营风险进行综合评估分析，稳妥推动银行核心系统数据架构由集中式向分布式过渡，切实提升银行核心系统对高并发实时交易、查询的峰值处理能力。

完善体制机制，强化支撑保障。加快数字化转型步伐，银行应积极调整优化银行管理模式和组织架构，探索设立金融科技子公司、联合项目组、创新事业部等平台和机制。建立健全人才激励和评价机制，加大数字化人才招募和复合型人才培养力度，充分激发人才活力和创新动力，夯实数字化转型的智力支撑。

构建合作型开放生态。推进数字化转型，银行应进一步加快金融与科技的深度融合，以连接行业场景为切入点，逐渐形成以医疗、教育、交通、住建、政务、公共事业、旅游等行业为主线的场景生态圈金融服务体系。