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强化科技支撑全力推进数字化转型
发布时间: 2021-01-04 访问: 字体:

■王祥 张健

2020年,我国高度重视金融科技工作,作出一系列重要决策部署。商业银行积极推动金融科技创新发展,大力发展“零接触式”金融服务,金融行业数字化转型明显加速。

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二0三五年远景目标的建议》明确提出,“提升金融科技水平,增强金融普惠性”。金融科技是技术驱动的金融创新,旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等。人工智能、大数据、云计算等技术与金融业务的深度融合,成为推动金融转型升级新的驱动力。

打造“零接触式”服务。疫情期间,金融机构充分发挥科技驱动作用,将多项线下交易转到线上,依托网上银行、手机银行、微信银行等多种线上渠道为客户提供理财、转账、贷款等各类金融服务。据中国银行业协会统计,2020年疫情期间,各银行机构线上业务的服务替代率平均水平达到96%,线上支付交易笔数相比2019年同期大幅增加。在疫情推动及科技赋能下,线上渠道进一步成为商业银行获客活客的主阵地,数字化转型进程不断提速。

推动开放银行建设。开放银行的本质是开放服务。2020年,商业银行进一步加快打造开放银行,将金融服务融入实体经济和老百姓的日常生活。民生银行基于直销银行打造开放银行,通过应用人工智能、大数据等技术寻找业务切入点,与华为集团合作共建钱包账户体系,整合社区服务、公共服务等资源,打造全场景支付功能。浦发银行打造API Bank,实现业务与技术、开放与生态、能力与场景的有机统一,通过API接口嵌入金融服务,直达金融服务场景,围绕客户需求痛点,为客户带来便捷、友好的使用体验。

提升风险防控能力。商业银行为提升风险防控能力,需要运用大数据、人工智能等手段对海量交易数据进行分析、处理,进而构建风控模型,用于风险识别。然而,在不同金融机构之间仍然存在“数据孤岛”,多方数据无法互通,模型难以共用。2020年,商业银行加速推动大数据战略部署,进一步提升数据洞察能力和基于场景的数据挖掘能力,破除不同金融业态的数据壁垒,化解信息孤岛,充分释放大数据的战略价值。还有银行探索联邦学习技术在风控领域的应用,基于FATE联邦学习开源框架,与外部金融机构合作,探索不同金融业态的数据不出本地的情况下,能够安全合规地开展联合建模,实现有效的风控模型构建和数据共享。

助力数字货币应用。2020年11月6日,人民银行发布《中国金融稳定报告(2020)》。《报告》表示,目前,数字人民币体系已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作,正在遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则,先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。人民银行行长易纲近日在《建设现代中央银行制度》一文中指出,稳妥推进数字货币研发,有序开展可控试点,健全法定数字货币法律框架。

支撑普惠金融发展。普惠金融旨在以可负担的成本为有金融需求的社会各阶层提供服务。2020年,各家商业银行均将金融服务脱贫攻坚,助力全面建成小康社会作为普惠金融服务的重点领域全力推进。上海银行通过运用大数据技术,结合服务场景,积极发展以“上行e链”为核心的线上供应链金融业务,通过整合核心企业与上下游企业信息,为上下游小微企业增信,有效助力小微企业发展。还有银行对接政府大数据,推出“生猪贷”线上金融产品,通过梳理养殖户的资产状况、生猪存栏规模等基本信息,建立授信模型,使养殖户在线上自动完成贷款申请、审批、签约、用款等各环节,有效破解了养殖户融资难、融资慢、融资贵等痛点问题。

当前,金融科技蓬勃发展,技术与业务的关系更加紧密,金融科技从支撑业务发展逐渐转变为驱动业务发展。在商业银行数字化转型背景下,一方面需要加大金融科技投入,加强金融基础设施和前沿技术的自主创新能力,提升金融科技硬实力;另一方面,需要加强业技融合,瞄准技术与业务的交汇点,使科技更好服务于金融场景。



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