■杨 芮

近日，上市银行相继披露2022年度报告。已公布年报的上市银行经营业绩增长稳定，在财富管理、普惠金融、绿色金融等领域亮点颇多。总体上看，上市银行资产规模平稳增长，稳存增存能力提升，服务实体经济能力增强，利润增长保持在合理区间，资产质量稳定向好。经营业绩“报喜”的同时，上市银行围绕国计民生重点领域和薄弱环节，加大金融支持力度，服务经济社会高质量发展。

稳健经营亮点多

财富管理服务共同富裕战略。上市银行坚持“以人民为中心”的发展理念，顺应居民财富管理需求增长的需要，积极推进财富管理服务。完善客户分层分类服务，打造开放平台完善财富管理产品货架。通过投行、资管、托管、零售等板块的业务联动，有效匹配客群之间的资金配置和资产组织双向需求，助力客户财富增长和共同富裕战略实施。工商银行创新财富管理服务，通过研市场、选产品、智推荐、慧诊断和“i相伴”等举措，为客户提供投前、投中、投后的全旅程陪伴服务。2022年，工行个人客户7.2亿户，较上年末增加1672万户，个人金融资产总额达18.66万亿元，较上年末增长10.02%。招商银行提升客户体验，零售客户总数达1.84亿户，较上年末增长6.36%；管理零售客户总资产（AUM）余额12.12万亿元。

普惠金融服务新发展格局。上市银行开拓以批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务为特点的数字普惠金融模式，普惠金融服务能力和发展质效提升。建设银行聚焦小微企业、个体工商户、涉农客户、供应链上下游客户数据特点和差异化金融需求，丰富数字化线上化服务供给，构建个人经营类群体的专属信贷服务体系，加大对个体工商户等普惠群体的金融支持力度。2022年末，建行普惠金融贷款余额2.35万亿元，较上年增幅25.49%。邮储银行助力小微企业减负纾困，强化科技赋能，持续优化“5D”体系，即数字化营销体系、数字化产品体系、数字化风控体系、数字化运营模式、数字化服务方式，强化小微金融服务专业核心能力。截至2022年末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.18万亿元，在客户贷款总额中占比超过16%；线上化小微贷款余额1.12万亿元，较上年末增长56.53%。

绿色金融发展践行“双碳”目标。2022年，上市银行绿色金融业务保持较快增长态势，加强绿色金融顶层设计，加快推进投融资绿色转型，优化绿色金融政策体系，推进产品创新，打造多元化绿色金融产品和服务体系。农业银行积极投资蓝色债券、可持续发展挂钩债券等创新品种，自营绿色债券投资规模1216亿元，较上年末增长37.8%；承销发行绿色债券56期，募集资金666亿元。兴业银行加快布局风电光伏等清洁能源新赛道，清洁能源产业绿色贷款余额 1325.71 亿元，较上年末增长 82.44%；主动对接、积极参与国家气候投融资试点工作，组织开展气候投融资能力建设，完善服务碳市场基础设施，加快碳金融产品体系布局，落地 29 笔全国碳配额质押融资业务，质押配额 629.40 万吨，质押融资金额 4.60 亿元。

踔厉奋进开新局

2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年。上市银行应认真落实中央决策部署，认真践行金融工作的政治性、人民性，加快信贷投放和民生金融服务，助力经济稳定增长和高水平对外开放，努力为中国式现代化贡献更大力量。

持续深化零售转型，提高人民生活品质。2023年，上市银行零售转型战略的差异性将更加明显，大型商业银行和股份制银行零售金融将从“大”走向“强”的高质量发展阶段，区域性银行将凸显“小而美”的零售业务发展特色。上市银行应更加关注新市民群体在消费、养老等领域金融需求，提供更加优质的零售金融服务。财富管理回归本源，丰富全生命周期的产品货架，资产投向与国家战略和产业政策更加契合，进一步提升资产配置综合化、全球化以及服务经济能力。

普惠金融高质量发展，全面推进乡村振兴。商业银行应进一步拓展普惠金融服务的广度和深度，更加紧密结合普惠群体的金融需求，持续丰富数字普惠金融产品种类和服务场景，将金融服务嵌入与普惠客户全生命周期相关联的商业场景和生活场景中。进一步丰富针对普惠群体的融资、储蓄、保险、理财等金融服务，继续深化面向特定客群的产品服务。全面提升乡村综合金融服务水平，高效支持农民增收致富。

绿色金融稳步推进，助力经济社会绿色转型。持续丰富绿色金融产品体系，满足绿色基建项目的信贷资金需求，创新绿色生态办公区模式、政府和社会资本合作模式、银团贷款、绿色债券、资产支持证券、产业基金等多种融资模式，跟进各地政府“十四五”规划中的绿色重点项目，运用碳排放权质押、绿色供应链、设备租赁等产品，深化绿色企业服务。更加关注绿色产业的技术转型与结构优化，在光伏、风电、氢能等领域，根据产业链上中下游的特点布局，开发更多配套的金融服务产品。用足用好人民银行碳减排支持工具和煤炭清洁高效利用专项贷款，加大清洁能源、节能环保、先进碳减排技术等重点领域贷款投放力度，服务“双碳”目标。