■本报记者 李静

□通讯员 王实 李昊

9月1日，继广州、深圳、上海官宣落地执行“认房不认贷”后，北京市住建委、人民银行北京市分行、国家金融监督管理总局北京监管局联合印发《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，明确北京落地执行“认房不认贷”。至此，4个一线城市都进入了“认房不认贷”时间。

从“认房又认贷”到“认房不认贷”，一字之别，背后是13年来我国房地产市场供求关系的变化，也是政策层面适时调整优化的结果。目前，“认房不认贷”政策推出半月有余，据不完全统计，执行这一新政的城市已超30个。政策“暖风”频吹，购房需求是否得到释放？楼市的“一池春水”能否被激活？各家商业银行执行情况如何？近日，本报记者进行了调查采访。

商业银行 ——

商贷全面执行 “备战”利率调整

所谓“认房不认贷”，即居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行信贷政策。

记者走访北京地区多家银行了解到，目前银行多已开始按照“认房不认贷”政策要求，执行新的首套房及二套房认定标准，部分银行还出台了配套措施。

“最近咨询政策的客户很多，目前建行已按照北京首套房及二套房的认定标准开始执行。” 建设银行个贷中心工作人员表示，客户在申请贷款时，只要交易的住房符合新政要求，在北京住建委系统中显示为家庭名下的首套住房，就可以按照首套房政策执行，无需查看此前贷款记录。

此外，民生银行、中信银行、北京银行等股份制银行和城商行也已按要求变更了首套房认定标准。

目前，北京首套普通住宅首付比例为35%，二套为60%；首套非普通住宅首付比例40%，二套为80%。在房贷利率方面，北京地区商业银行首套房贷利率普遍最低执行LPR（贷款市场报价利率）+55BP，二套房贷利率最低执行LPR+105BP。

另据记者了解，“认房不认贷”政策仅针对商业贷款申请，北京住房公积金贷款政策未作调整。“客户只有在银行办理纯商业贷款，才可以同时享受首套房利率、首套房首付比例的政策利好。”北京银行一名个贷经理表示，如果客户采用纯公积金贷款或“组合贷”，首付款仍然要按照二套房的比例执行。

记者致电北京住房公积金管理中心了解到，目前公积金贷款仍然执行“认房又认贷”。也就是说，若有一笔贷款记录或在京有一套住房，则需按二套房贷款政策执行。被认定为二套房的普通住宅首付款比例需达到60%、非普通住宅首付款比例需达到80%才可申请公积金贷款。

9月25日，备受关注的存量首套住房贷款利率调整大幕将正式开启。19家国内系统重要性银行均已官宣存量首套住房贷款利率的调整细则，工行、中行等多家银行在手机银行上线首套房贷款查询功能，积极推进降低存量房贷利率。

在9月20日国新办举行的国务院政策例行吹风会上，人民银行有关负责人表示，根据四家国有大行此前发布公告，对于参考贷款市场报价利率定价的存量浮动利率首套房贷，明确将于9月25日主动批量调整利率，整个过程不需要借款人操作。对于“二套转首套”等其他情况，借款人可以从9月25日起向银行提出申请并提供证明材料，银行将对审核通过的业务进行批量调整。

购房群体——

有人继续观望 有人果断出手

综合来看，“认房不认贷”政策主要利好两类购房群体：一是外地有贷款记录，但购房家庭在当地无住房的人群；二是在当地有一套贷款住房，但准备“卖一买一”的改善置换群体。

“政策一出来，周边小区的待售房源立马多了起来，中介每天都叫我看房。”90后北漂青年李雷说。

李雷已在北京打拼6年，今年想在丰台区购买自己的第一套住房。“近期房贷政策不断优化调整，确实增强了我买房的信心。”李雷告诉记者，喜悦之余，他发现有些房子的挂牌价格也在上涨，他想观望一段时间后再出手。

记者采访发现，像李雷一样选择观望的购房者不在少数，但也有很多想要置换房子的业主已经果断出手。

“我上个月刚把老房子卖了，准备在北京郊区买一套三室一厅的新房，接父母同住。”在京工作的外企职员孙笑兴奋地告诉记者，“认房不认贷”政策的出台对她来说是重大利好，降低了她置换房子的成本。

孙笑给记者算了笔账：她想买的房子总价约600万元，为普通住宅，按“认房又认贷”政策属于二套房，首付比例为60%，需360万元；按“认房不认贷”政策则属于首套房，首付比例为35%，约210万元。首付款减少150万元，不仅坚定了她换房的决心，也减轻了她的资金压力。

对购房者而言，新政带来的不仅是首付比例减少，贷款利率也随之降低。孙笑告诉记者，作为在京无房但有贷款记录的购房家庭，北京执行“认房不认贷”后，房贷利率将由5.25%降至4.75%。如果她贷款300万元，按25年等额本息计算，利息将减少26.21万元。“不算不知道，一算真不少。”孙笑感叹道。

记者走访调查发现，“认房不认贷”政策在北京等一线城市的购房群体中引发较大反响。中指研究院调查数据显示，政策执行后，全国置业意愿提升15个百分点，北上广深等均提升明显，其中北京、上海均提升20个百分点左右。

从政策效果看，刚需和改善性需求购房者积极入市的迹象较为明显，多地二手房挂牌量和成交量双双增长。

房产中介——

看房热度升温 市场情绪回暖

“客户的咨询量和带看量都有所增加。”北京链家的房产经纪人赵英告诉记者，近期，她所在的门店业务量增加，不少客户约看房源，成交量也有所增长，但成交价格总体平稳。“这一方面是因为进入‘金九银十’传统楼市销售旺季，另一方面也受新政的积极影响。”

记者观察到，在北京发布“认房不认贷”政策后，几家房产信息平台挂牌量上涨，部分业主还上调了房屋挂牌价格。中原地产研究院的数据显示，9月2日—10日，北京新建住宅共成交4000套，二手住宅共成交7000套。中原地产提供的数据显示，9月首个周末，北京市二手房成交2800余套，是8月周末成交均值的两倍。

多位受访的房产经纪人告诉记者，新政出台后，咨询相关业务的客户很多，公司虽然没有组织集中培训，但大家都主动学习了解政策内容，解答客户疑问。

记者调查发现，除一线城市外，其他城市的市场情绪和预期也有所回升。

作为“新一线城市”，四川成都于9月1日宣布执行“认房不认贷”政策。“新政对客户交易起到一定的促进和助推作用，很多业主想趁机出售或购买房产，成交量有所增加。”成都链家房产经纪人白依依表示，从近期数据来看，成都房市成交量环比增速较高。

8月末以来，许多城市核心区放松限购的节奏提速。9月11日，山东济南市、青岛市相继调整购房政策。其中，济南取消二环以内的历下区、市中区区域购房限制；青岛也发布通知称，将市南区、市北区（原四方区域除外）移出限购区域。至此，两个城市均在全域范围内取消限购。济南某楼盘销售人员龙泽告诉记者，目前他所负责的楼盘即将清盘。

武汉、东莞等二三线城市也呈现出交易活跃态势。诸葛找房网数据显示，截至9月13日，武汉各个区二手房挂牌量总和已经超20万套，相较8月31日新增近6000套。东莞住建局数据显示，9月1日—12日，东莞新房住宅成交616套，二手房住宅成交714套，新房成交量明显好于8月同期水平。

（应受访者要求，文中李雷、孙笑、赵英、白依依、龙泽均为化名）