■王 巍

2月26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式施行。该实施细则被业内称为“跨境理财通”2.0版本，在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等方面的优化调整，将有利于“跨境理财通”业务规模扩大，助力大湾区财富管理市场发展。

“跨境理财通”2.0版本进一步便利大湾区居民跨境投资。一是优化投资者准入条件。调整“南向通”业务的内地投资者参与条件，新增内地投资者“近3年本人年均收入不低于40万元”的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。二是适当提高个人投资者额度。将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币，更好地满足部分投资者的大额投资需求。三是扩大业务试点范围。在试点银行的基础上，增加了符合要求的证券公司作为试点机构，有利于吸引证券公司客群参与试点。四是扩大合格投资产品范围。在“北向通”投资产品范围中，增加内地销售银行的人民币存款产品；同时，将“‘R1’至‘R3’风险等级”公募证券投资基金范围扩大为“‘R1’至‘R4’风险等级”公募证券投资基金（风险较高的商品期货基金除外）。五是在营销宣传上，明确试点机构可按照金融管理部门认可的情形，在其营业场所（含电子渠道）向客户提供服务，细化了跨境宣传销售指引，进一步规范完善了银行的营销服务。

“跨境理财通”2.0版本助力大湾区财富管理市场发展。粤港澳大湾区高净值客户较多。2021年，“跨境理财通”1.0版本的面世，在一定程度上满足了高净值客户对于资产多元化配置的需求。“跨境理财通”2.0版本的推出，进一步契合了高净值客户的财富管理需求。自2023年2月初深港全面恢复通关以来，“跨境理财通”业务呈现快速增长态势。截至2023年12月末，“跨境理财通”个人投资者达6.92万人，较全面恢复通关前增长66.4%，其中，港澳投资者4.54万人，增长53.16%，内地投资者2.38万人，增长99.28%；“跨境理财通”市值余额达到51亿元，增长668%。涉及资金跨境汇划4.33万笔，增长149.07%，金额128.1亿元，增长422.64%。在理财产品中，受美元加息及境外存款利率高于境内的双重影响，“南向通”存款产品最受投资者欢迎，余额由2023年年初的3.94亿元上涨到当年末的48.28亿元。“跨境理财通”2.0版本上线后，产品吸引力进一步提升，投资者群体及业务规模将迈上新的台阶。

“跨境理财通”2.0版本要求银行等试点机构进一步提升创新及服务能力。一是加快创新金融产品，如配套推出“北向通”存款类产品，同时提高产品的运营管理能力，更好地满足客户的跨境投资需求。二是优化线上线下融合服务模式，为客户提供优质、便捷的服务体验。在线上，可通过“见证代理+生物识别”等方式，提供远程开户等非现场服务；在线下，可抓住粤港澳大湾区内客户跨境往来频密、对跨境金融服务需求较多的特点，做好厅堂及综合营销。三是加强金融消费者权益保护工作。由于内地与港澳的司法法律规则不同，因此银行等试点机构应进一步加强金融消费者权益保护工作，做好产品的宣传与政策解释。