■柴玉斌

近年来，农业银行河南分行深刻意识到数字技术、数字经济对业务经营发展带来的革命性变革，主动识变、积极应变、自觉求变，坚定不移推进数字化转型，聚焦经营管理实际和基层客户服务，找准转型定位，明确打法路径，狠抓创新驱动，取得了良好成效。

聚焦重点，多向发力。切实加快掌银、惠农惠民“一卡通”、数字乡村三大平台建设，全面推动客户经营线上化、移动化和智能化，将线上经营贯穿业务经营全过程，持续提升线上经营能力。打造掌银“城市专区”，开发河南分行业务经营“自留地”。聚焦惠农补贴发放，打造惠农惠民“一卡通”平台。推广数字乡村服务平台，加快“三资”管理服务平台、乡镇治理、贷款推荐等核心场景迭代升级和推广应用。

高频高效，共享复用。抓住场景建设市场机遇，重点发力政务、产业、市场和公共服务四类场景，以政务场景推动银政服务双向融合，以产业场景嵌入产业服务链、企业供应链服务，以市场场景满足中小企业多样化、综合化金融服务，以民生场景服务百姓日常生活，紧盯缴费、代发、支付结算三项核心产品，把产品和服务渗透到客户生产生活、经营管理各个环节。

精准识别，闭环经营。推动客户统一视图建设，优化营销组织方式，开展智慧营销。围绕资金链、信息链、管理链构建客户经营“圈链池”，推动对公领域GBC（政务、产业、消费）一体化经营；精准定位重点客群，完善客户标签体系，制定有效的营销策略，提高个人客户经营的精准度；以“惠农e贷”“小微e贷”“商户e贷”等产品为抓手，强化内外部数据融合分析，推动“三农”普惠领域全流程数字化经营；创新线上线下一体化经营模式，推进业务流程、触客渠道、客户营销的闭环经营。

解放人力，提升效能。将智慧运营作为减负增效的着力点，通过广泛应用机器人流程自动化（RPA）技术、打造智能化管理平台，推动流程优化和业务集约。推广“智慧货架”“金智云鼎”等系统的推广应用，推动网点智慧化建设；依托RPA应用，不断优化涉客、临柜和管理流程，推动流程数字化改造；围绕“账户、机构、人员、设备”四个主体，推出“数字人”智能化管理平台，提升运营管理水平。

前瞻应对，精准管控。聚焦信用风险、操作风险、欺诈风险等领域，通过数据驱动风险防控从人控向机控、由事后向事中、事前转变。开发风险预警监测平台，实现信用风险监测的全流程、自动化；聚焦员工行为管理和反洗钱领域，建设非现场监测模型；精准把握涉诈账户特征，开发电诈账户实时管控模型，实现电诈防控效率和精准度同步提升。

总结分析河南分行在推进数字化转型中的经验做法，可以得到一些启示：

要增强转型意识。清楚认识数字时代对银行传统经营方式带来的严峻挑战，切实增强数字化转型的紧迫感和危机感，将数字化转型作为突破业务经营困局、巩固发展优势的关键举措加速推进。

要把握转型目标。为客户减负、为基层员工减负，是数字化转型的终极目标，必须聚焦业务经营管理中的难点痛点问题，通过流程优化、模型建设等方式，逐步实现线上线下一体化经营模式。

要坚持项目推进。健全项目推进机制，围绕重点客群、重点领域，找准切口，深度挖掘，集中力量推动项目落地实施，切实提升基层员工获得感。

要强化组织保障。加快建设覆盖全行的数据分析师队伍，提升全行“识数、用数、治数、管数”能力，壮大数字人才队伍建设，为全行数字化转型提供有力支撑。作者：青岛分行赴河南分行交流干部