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以数字技术开辟业务发展新赛道
对农行河南分行加快推进数字化转型的调研
发布时间: 2023-11-17 访问: 字体:

■柴玉斌

近年来,农业银行河南分行深刻意识到数字技术、数字经济对业务经营发展带来的革命性变革,主动识变、积极应变、自觉求变,坚定不移推进数字化转型,聚焦经营管理实际和基层客户服务,找准转型定位,明确打法路径,狠抓创新驱动,取得了良好成效。

聚焦重点,多向发力。切实加快掌银、惠农惠民“一卡通”、数字乡村三大平台建设,全面推动客户经营线上化、移动化和智能化,将线上经营贯穿业务经营全过程,持续提升线上经营能力。打造掌银“城市专区”,开发河南分行业务经营“自留地”。聚焦惠农补贴发放,打造惠农惠民“一卡通”平台。推广数字乡村服务平台,加快“三资”管理服务平台、乡镇治理、贷款推荐等核心场景迭代升级和推广应用。

高频高效,共享复用。抓住场景建设市场机遇,重点发力政务、产业、市场和公共服务四类场景,以政务场景推动银政服务双向融合,以产业场景嵌入产业服务链、企业供应链服务,以市场场景满足中小企业多样化、综合化金融服务,以民生场景服务百姓日常生活,紧盯缴费、代发、支付结算三项核心产品,把产品和服务渗透到客户生产生活、经营管理各个环节。

精准识别,闭环经营。推动客户统一视图建设,优化营销组织方式,开展智慧营销。围绕资金链、信息链、管理链构建客户经营“圈链池”,推动对公领域GBC(政务、产业、消费)一体化经营;精准定位重点客群,完善客户标签体系,制定有效的营销策略,提高个人客户经营的精准度;以“惠农e贷”“小微e贷”“商户e贷”等产品为抓手,强化内外部数据融合分析,推动“三农”普惠领域全流程数字化经营;创新线上线下一体化经营模式,推进业务流程、触客渠道、客户营销的闭环经营。

解放人力,提升效能。将智慧运营作为减负增效的着力点,通过广泛应用机器人流程自动化(RPA)技术、打造智能化管理平台,推动流程优化和业务集约。推广“智慧货架”“金智云鼎”等系统的推广应用,推动网点智慧化建设;依托RPA应用,不断优化涉客、临柜和管理流程,推动流程数字化改造;围绕“账户、机构、人员、设备”四个主体,推出“数字人”智能化管理平台,提升运营管理水平。

前瞻应对,精准管控。聚焦信用风险、操作风险、欺诈风险等领域,通过数据驱动风险防控从人控向机控、由事后向事中、事前转变。开发风险预警监测平台,实现信用风险监测的全流程、自动化;聚焦员工行为管理和反洗钱领域,建设非现场监测模型;精准把握涉诈账户特征,开发电诈账户实时管控模型,实现电诈防控效率和精准度同步提升。

总结分析河南分行在推进数字化转型中的经验做法,可以得到一些启示:

要增强转型意识。清楚认识数字时代对银行传统经营方式带来的严峻挑战,切实增强数字化转型的紧迫感和危机感,将数字化转型作为突破业务经营困局、巩固发展优势的关键举措加速推进。

要把握转型目标。为客户减负、为基层员工减负,是数字化转型的终极目标,必须聚焦业务经营管理中的难点痛点问题,通过流程优化、模型建设等方式,逐步实现线上线下一体化经营模式。

要坚持项目推进。健全项目推进机制,围绕重点客群、重点领域,找准切口,深度挖掘,集中力量推动项目落地实施,切实提升基层员工获得感。

要强化组织保障。加快建设覆盖全行的数据分析师队伍,提升全行“识数、用数、治数、管数”能力,壮大数字人才队伍建设,为全行数字化转型提供有力支撑。作者:青岛分行赴河南分行交流干部



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