■刘磊 徐欣

宁晋县，隶属于河北省邢台市，位于河北省中南部，总面积1110.9平方公里，辖14个镇、2个乡、1个街道（宁北街道）和1个省级开发区，364个行政村，人口86万。2022年，全县实现地区生产总值330亿元，位居全省第17位；县域特色产业集群实现营业收入1029亿元，突破千亿元大关，同比增长24.06%，连续4年平均增长20%以上。

当地县域经济特点

宁晋县是河北省农业大县、全国粮食生产先进县，粮食、蔬菜、奶、梨果、食品加工等产业优势明显，2022年农业招商综合排名位居全市第一、乡村振兴综合考核排名位居全市第一、农业产业化经营率保持全省第一，成功入选首批全国“百校联百县兴千村”行动试点县，先后荣获全国农业科技现代化先行县共建工作优秀单位、全国绿色高质高效示范县、国家现代农业全产业链标准化示范基地等荣誉。

宁晋县也是全省唯一的全国产业转型升级试验区先行县，拥有电线电缆、纺织服装、食品加工、单晶硅等4个省级重点县域特色产业集群，机械机件特色产业集群也颇具规模，先后荣获中国民营经济最具潜力县、中国电线电缆之乡、中国休闲服装名城等称号。近年来，宁晋县着力打造高产稳产、规模集约的农业强县，聚焦粮油、蔬菜、果品、畜牧养殖等产业，加快推动现代农业示范园区、产业基地建设，实施农产品加工业提升行动，推动农业与旅游、教育、康养等产业深度融合；打造具有国际竞争力的先进制造业集群、大健康生物医药基地、智能农机谷聚集区、精细化工循环经济产业园，推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向转型。

金融业支持举措与成效

宁晋县现有13家金融机构，包括：1家政策性银行、5家国有控股大型商业银行、1家农村商业银行、4家股份制商业银行、2家村镇银行。近年来，各家金融机构不断丰富金融产品，加大信贷投放力度，多措并举支持县域经济发展，全力满足乡村振兴战略实施中多样化的金融需求。

农业发展银行宁晋县支行充分发挥政策性银行优势，着力打造“粮食银行”“农地银行”“水利银行”“绿色银行”四个品牌，持续加大涉农金融服务力度。全力做好政策性粮食收储工作，及时为省县级政策性小麦常规收储提供信贷资金支持。大力支持县域基础设施建设。2022年，该行发放贷款6200万元支持老年公寓改造提升项目建设。

宁晋农村商业银行专注融资产品创新，大力支持重点领域和新兴服务业发展，推出“国网订单贷”“绿微快贷”等产品。综合考虑当地居民的群体差异、风险偏好，以及小微企业的经营特点、生产规模和风险状况等因素，推出授信流程优化、申请条件简约、用信渠道多样、还款方式灵活的信贷产品，如“小微首贷”“税微贷”“家庭农场贷”“安居贷”“大学生创业贷”“薪金贷”等产品。

工商银行宁晋支行以“网上票据池质押融资”“税务贷”“经营快贷”“小额信用贷”等产品为抓手，支持县域特色产业集群发展。围绕农业特色产业，该行先后创新推出“畜牧贷”“种植e贷”等产品，全力支持乡村产业振兴。

农业银行宁晋县支行立足打造“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”定位，紧紧围绕粮食安全、特色产业集群等领域，以创新金融产品为着力点，助力当地经济高质量发展。一是助力建设宜居宜业和美乡村。加大个人住房贷款投放力度，满足广大农民进城购房需求；推广“惠农e贷”产品，支持农户经营、助力产业发展；充分发挥社保卡与惠农贷款的联动作用，形成“人社+金融”助农服务的良性互动。截至2023年9月末，该行个人贷款余额48亿元，较年初增长8.8亿元，市场份额保持同业领先。二是支持县域特色产业高质量发展。发挥专业团队优势，助力培养“产业达人”，推广“一产业一方案”作业模式。该行先后对电线电缆、纺织服装、食品加工、机械机件四个特色产业集群进行批量授信，授信总额超47亿元。今年年初以来，该行已累计投放3.6亿元，一百多户企业和农户受益。该行在全省农行系统首创知识产权质押模式，为电线电缆产业集群龙头企业办理3000万元供应链融资业务。三是为小微企业纾困解难。推动资产业务下沉网点，加大信贷支持力度，以“冀时贷”“抵押e贷”“微捷贷”等线上产品为抓手，及时对接小微企业金融需求，全方位做好金融服务。截至2023年9月末，该行小微企业贷款余额9.4亿元，较年初增加4.4亿元，增速达到86%，较去年同期多增2.3亿元。

现存问题及建议

各家金融机构围绕当地特色产业，积极创新金融产品，不断丰富服务模式，有力地支持了当地经济社会发展，但仍面临以下几方面问题：一是金融机构对于抵押担保的要求较高，农户贷款满足率有待进一步提升。二是现有金融产品在一定程度上不能充分满足当地不同市场主体日益多元化、综合化的金融服务需求。三是各家金融机构对于金融科技的研发投入不平衡。

针对以上问题，笔者建议金融机构从以下几方面精准发力，进一步提升金融服务乡村振兴的能力和水平。

聚焦县域产业集群发展。金融机构应立足当地经济环境，将金融服务策略从零散化向系统化转变，对产业集群上下游各类经营主体开展整体批量授信，探索适应产业集群特点的融资模式、担保方式。

持续丰富金融产品体系。金融机构应不断创新普惠型金融产品。针对农民，可研发推广在线申请、在线取款、在线还款的小额信用融资产品；针对小微企业，可研发推广供应链融资产品及科技型小微企业专属融资产品。

强化金融科技赋能。金融机构可深入挖掘数据要素价值，推动数据要素资源化、数据资源资产化、数字资产金融化。推动完善农村产权抵押登记制度，助力实现产权金融化，创新解决新型农业经营主体融资难题。