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助力高水平科技自立自强
发布时间: 2023-12-01 访问: 字体:

■吴晓红 杨丽红


科技是第一生产力。近期召开的中央金融工作会议把“科技金融”摆在“五篇大文章”之首,对金融机构提出新的要求。金融机构要聚焦科技研发、科技成果转化及科技型企业发展的全方位、全周期需求,加快产品创新,完善服务体系,加强多方合作,提升金融服务的适配性、专业性、安全性,以金融高质量发展服务高水平科技自立自强。

打造专业产品体系,提升服务适配性。精准信贷支持是推动“科技—产业”良性循环的核心环节。金融机构要将信贷资源投向国家战略方向、先进制造业、科技创新、中小科技型企业等重点领域和薄弱环节,根据科技创新产业化生命周期规律,探索打造覆盖初创期、发展期、成熟期的多层次、多元化金融产品体系;针对企业成长期、成熟期规模化生产和投资,匹配投贷联动、并购贷款、股权质押融资等产品,满足科技型企业经营周转、并购重组、优化资本结构等融资需求;针对企业不同发展阶段之间的过渡期,做到多种金融服务相互补位,实现无缝衔接;探索运用“远期共赢”利率定价机制、在风险可控范围内开展无还本续贷,降低企业融资成本。

推出专项保障机制,提升服务专业性。专业的运营机制是金融服务好“科技—产业”良性循环的关键环节。科技型企业的技术优势、市场前景需要靠专业知识才能准确判断,金融机构要搭建专属服务机构、服务团队,强化专项保障,培育“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的科技金融运行机制;强化专业队伍保障,成立科技金融专门单元,开展对科技金融的条线管理;组建一支具有科技产业背景的经营和投资专业人员队伍,引进创业投资管理运营人才,持续开展专业化培训,提升员工专业素质;强化专项资源保障,统筹部门科创金融业务规划及考核管理,优先配置科创金融信贷规模,单设指标考核管理,完善考核激励机制,充分发挥考核“指挥棒”作用;开通科创金融绿色通道,持续推动网上办、远程办、一次办,提高科技型企业的资金获得率;在合规基础上健全“尽职免责”和“容错纠错”机制,适当提升科技型企业不良贷款率的容忍度。

建立专门风控制度,提升服务安全性。商业可持续是金融服务好“科技—产业”良性循环的重要基础,金融机构要提升科技金融风险管理水平。搭建一套科学全面的科技型企业评价标准,加强与政府数据共享,根据企业不同发展阶段的融资需求和风险特征,完善其信用评级体系,建立日常风险预警模型,构建风险识别与排查处置、从业人员行为管理、领导干部监督、考核奖励等环节的全链条防控体系;强化风险分担,综合利用地方政府的各项扶持政策,完善风险分担机制,积极争取财政补贴资金、风险补偿资金等政策性资金,加强与政府融资担保与再担保平台合作,扩大融资担保规模,用好、用足政府鼓励科创金融发展的政策支持工具;密切与保险机构、公私募投资基金等市场化的专业机构合作,引入多元社会资金参与科技型企业项目的收益分享与风险分担,有效缓释信用风险。

(作者单位:农业银行福建三明分行)



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