■陈 洁

近日，中国建设银行上海分行与上海数据交易所深度合作，创新推出数据资产信贷服务产品“数易贷”并成功发放首笔数据资产质押贷款，标志着上海金融产品和服务创新的又一次重要跃升，将成为数据资产创新和应用的示范案例。数据资产融资时代已然开启。

近年来，随着数字中国建设的全面推进，数字经济已经成为经济社会发展的重要组成部分。党的二十大报告明确指出：“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。”数据显示，2022年我国数字经济规模达50.2万亿元，总量稳居世界第二，占GDP比重提升至41.5%。

在数字化转型过程中，数据已经成为第五大生产要素，是企业重要的核心资产。作为新兴资产，数据资产在数字化时代不断迭代丰富，是推动转型的重要战略资源。2024年初，财政部颁发《关于加强数据资产管理的指导意见》，既是对数据资产作为新兴资产类型的充分认可，又为其开发利用保驾护航。同时，国家数据局等17部门联合印发《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》，要求充分发挥数据要素乘数效应，赋能经济社会发展。探索多样化、可持续数据要素价值释放路径，成为总体目标之一。

金融是数据富集行业之一，探索开展数据资产在金融领域的多种开发利用模式，是充分释放数据要素价值的重要渠道。开展数字资产融资，不仅能为数据资产密集企业提供更为灵活的融资渠道，更是数字经济时代的发展趋势。“数易贷”的出现正是顺应了这种必然趋势。对于金融机构而言，如何做好“数据要素×金融服务”，是当前需要研究、规划并大力投入的重要课题。

首先，充分认识数字经济的发展趋势，提高对数据资产重要性的认知。与传统资产不同，数据资产具有无形、抽象、价值评估专业性强等特征。这就意味着传统信贷思维模式必须要创新和变革，才能应用到数据资产融资中。以“数易贷”为例，其五大创新特色——标的新、模式新、运营新、处置新和基础设施新，可以动态、实时、全面、准确地提供信贷服务所需的新型可信底层基础资产，还能与现有贷款模式形成高效衔接，并且通过数据资产区块链基础设施中的智能合约，使用数字人民币为企业发放贷款。这就需要金融从业者将基本信贷原理创新运用到数字资产中，设计和改造每个融资环节和流程，实现数字要素和金融服务的有效结合。

其次，积极推动和参与数据资产入表。数据入表是数据要素价值最直接的体现，既能促进数据要素在金融领域的更广泛流通，还能扩大数据要素的价值创造乘数效应，实现赋能增值。银行具有天然的数据资源禀赋，但从数据资源升级确定为数据资产，其中不仅体现的是价值的提升，更重要的是权责关系的理清和界定，是数据资产可交易、可流通的前提和基础。因此，作为数据要素最活跃的市场主体之一，银行要积极推动并参与到数据资产入表，将这一成果通过市场认可的方式予以确认，有效拓展应用场景，从而提升和丰富数据资产经济价值和社会价值。

最后，强化风险管控，筑牢数据安全底线。数据安全是数据资产有效使用的根基。银行等金融机构要建立数据安全治理长效机制，细化内部合规细则，夯实基础设施技术层面保障。建立健全数据要素安全配套制度，明确各方责任主体。建立数据分类分级保护基础制度，健全网络数据监测预警，不断完善应急处置工作体系。