■刘银行

中央金融工作会议明确提出要做好五篇大文章，普惠金融具有牵涉面广、客群多等特点，为广大中小微企业、农户等群体提供金融服务是做好普惠金融的关键。笔者在调研过程中发现，普惠金融有很大的发展空间，尤其是通过数字赋能，能够打开普惠金融发展的新天地。农行各级行要充分认识到普惠金融的重大战略意义，创新数字经营模式，加速“扩面提质”，让“小微”不“微小”，推动普惠金融高质量发展。

强化线上线下全渠道协同拓客，提升经营协同能力。要充分借助数字技术，打造面向客户和客户经理的线上平台，连通线下物理网点，形成协同高效、精准匹配、供给有效的渠道体系。推动线上线下渠道的双向引流与服务赋能，注重用好数字管户系统、移动PAD等营销服务工具，线上客户线下服务，线下客户线上维护，针对不同的客群采取不同的营销服务策略，通过合适的渠道让合适的产品触达合适的客户，切实拓宽客户触及面。通过数字系统、数字工具等全面提升客户经理营销服务与管理维护客户能力，提升客户管户质效，降低客户流失率。

加强大数据应用，全面提升精准营销服务能力。坚持以数据为核心，建立引、用、治全链条的数据管理体系。要积极引进政府、龙头企业、第三方等外部数据，整合内部庞大的数据，开展数据治理，形成超级数据库，用于经营决策、产品创新和精准营销等领域。尤其是建立多维度的数据筛选模型，强化上下联动，由部门条线精细筛选目标客户，赋能基层开展精准营销服务，提高营销服务质效。强化公私联动，借助数据应用，创新园区、供应链等批量拓客模式，探索批量获客、批量审批、集中管户、风险预警等集约化经营方式，打通普惠金融高质量发展的“绿色通道”。

强化网点普惠功能，打造高质量发展的阵地节点。要强化物理网点的普惠信贷功能，将物理网点打造为连接线上线下渠道、推动普惠金融高质量发展的阵地节点。以客户经理队伍建设为抓手，推动网点配齐人员、给足资源、匹配考评、持续辅导、提升能力，做实基础支撑。加强案例挖掘、经验萃取，创新“客户经理教客户经理”等实战化培训模式，加大普惠金融模式复制与产品推广力度，形成“人人做普惠”的协同局面，全面增强网点带动全渠道协同发展普惠金融的内生动力。