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“AI+营销”推动银行生产力变革
发布时间: 2024-01-05 访问: 字体:

■陈文博

近年来,人工智能(AI)技术加快发展,特别是ChatGPT的出现,开启了AI应用的新纪元。AI技术的迭代升级,对各行各业产生了深远影响,在银行营销领域,AI技术展现了巨大的潜力,“AI+营销”正加速推动银行生产力变革,促进银行提升服务质效。

所谓“AI+营销”,是指将AI技术与营销相结合,利用“数据+算法”辅助和优化营销活动。通过AI技术,银行可以采集大量数据并进行智能分析与应用,更好地洞察客户需求,自动生成海报图片、H5广告等营销素材,优化广告投放策略,为破解传统营销瓶颈提供解决方案。

“AI+营销”推动银行业变革

近日,谷歌发布了AI大模型Gemini,演示视频中,Gemini识别图像内容、数学推理等能力令人惊叹,再次引起各方对人工智能的关注。据专业机构预测,包括生成式AI、智能应用和决策智能在内的多项技术将在五年内达到成熟。

一直以来,银行等金融机构都是新技术、新应用的倡导者和推动者。目前,银行营销领域存在生产力瓶颈,如策划活动涉及客群筛选、流程设计、物料采购等,策划周期长、采购成本高,也不能准确地感知客户需求,产品匹配度低,客户参与感、获得感不强。

“AI+营销”将有效改变银行营销行为,推动客户洞察、策略优化、创意生成、客户沟通、效果分析等营销全过程优化升级。客户洞察方面,可以对客户行为、对话、画像等信息进行分析,预测客户意图、偏好;策略优化方面,可辅助银行选择合适的渠道、时机、产品和素材,以“千人千面”方式精准触达客户;创意生成方面,可自动生成交流话术、海报图片、H5广告等营销素材;客户沟通方面,可应用对话机器人、智能外呼等工具与客户沟通交流;效果分析方面,可以对营销过程和效果进行复盘分析,提出营销改进建议。

对于银行机构而言,“AI+营销”是推进数字化转型的有益探索,将重塑银行营销流程,支持建立线上线下一体化协同经营模式,推动生产力变革,提升经营质效。随着AI技术的快速发展,“AI+营销”或将成为银行业务转型的新动力。

“AI+营销”应用加速涌现

2023年以来,“AI+营销”应用加快落地。京东、百度等互联网巨头分别推出了AI增长营销平台和“轻舸”营销平台,覆盖多维度客户洞察、营销活动策划、营销创意生成等多个方面。这些应用借助生成式AI等技术,以对话交互方式重构营销链路。

各金融机构也纷纷布局“AI+营销”领域。农业银行推出实时跟进营销应用,分析客户行为和画像信息,在线快速识别客户购买意图,精准匹配客户需求,提升金融服务水平;工商银行推出企业级数字化运营平台“知客”,实时感知客户的行为和需求,支持互动式营销;中信建投推出面向金融营销服务的数智协同平台,具备意图预测、行为预测、智能决策、画像服务及智能外呼等功能。

从实施路径来看,部分银行机构推出多个成功的“AI+营销”应用,在助力客户经理做好获客、挽客及客户成长工作的同时,梳理具有业务价值的场景,从用户产品设计和统一服务视图两个方面构建系统支撑能力,打造全链路营销数据闭环,推动“AI+营销”可持续发展。

目前,“AI+营销”还处于早期阶段,大多数仍在试验和推广中。随着AI技术的快速发展,AI大模型将深度介入营销领域,除了生成营销素材,其通用智慧能力还将降低应用难度、拓宽应用范围,助力银行机构提升营销效果。

业内人士指出,与很多热门的新兴概念和技术一样,银行机构从传统营销向“AI+营销”过渡和转变并非完全没有壁垒,要真正做到降本增效,需要重点关注以下几个方面。

首先,银行机构应加强顶层设计,逐步建立“AI+营销”的统一愿景和“路线图”,有步骤、有计划地推进营销方式转型升级。同时,应聚焦高价值业务场景,探索“AI+营销”有效路径,实现重点突破。

其次,银行机构要推动“业、技、数”融合发展,促进“AI+营销”应用落地。“AI+营销”依赖于对业务领域的深刻理解和专业知识的长期积累,以及全链路数据采集与治理,要确保数据准确性、一致性和完整性。

再次,银行机构要识别并管控“AI+营销”应用风险。正确认识AI可能输出不实信息、导致隐私泄露等问题,在确保信息安全、经营安全的前提下开展营销活动。

可以预见,银行机构“AI+营销”应用将会加速落地,推动生产力变革,提高营销质效。下一步,银行机构应持续做好系统支撑能力建设、用户产品设计、AI技术管控、数据质量提升和知识经验积累等工作,加快业务转型步伐,推动高质量发展。



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