■余德斌

近来，第三方支付迅猛发展带来的存款分流，使得银行同业间的存款竞争也越来越激烈。以某行为例，该行个人贵宾客户虽然总量保持净增长，个人存款总量、增量也一直领先该行系统和当地同业，但每年个人贵宾客户流失率都在22%以上，导致个人存款年增速出现下降。

究其原因，主要是网点“就存款论存款”的传统思维、经营模式禁锢了发展，并成为稳定客户的一大软肋。笔者认为，只有实行差异化营销和创新，突破产品战的壁垒，满足客户的多样化需求，才能绝地反击，巩固优势。

首先，需“跳出存款抓存款”。基层行应将存款融入金融综合服务，做好组合营销、交叉营销，把“蓄水池”扩大，一方面提高综合定价能力，另一方面提升服务质效，培育非价格竞争力，以免陷入“价格战”的低端博弈。

其次，需结合乡村振兴的步伐进行综合布局。当前，随着新城区、新社区、新园区不断涌现，基层行应加强网点选址、布局调整的专业化管理能力，向金融资源富集区布局。对经济活跃的大型乡镇，通过迁址、新建等方式，逐步增加网点数量，提升覆盖度。乡镇金融密集区是存款业务的未来，需综合布局，切实提升业务发展的基础。

最后，加强多渠道协同，提升银行核心竞争力。基层行还应加快移动银行等新兴客户服务渠道建设，加强网银、掌银、第三方平台等渠道的整合与无缝衔接。随着移动金融的发展，存款业务早已融入线上线下综合化营销各个环节之中。多渠道协同不仅能极大提升客户基数，还能增强银行在互联网时代的核心竞争力，加快银行转型升级步伐。