■通讯员   鲍文婷   李兆亮

二十年前，《中国城乡金融报》以“北方亮丽风景线”为题，全方位深入报道了农业银行青岛分行改革发展中打造出的诸多业务“亮点”。1999年的青岛分行，依托沿海开放城市的经济金融环境，全力开拓创新，实现了账面利润居农行系统第9位的好成绩。“南苏州、北青岛”一度成为农行系统内的佳话，深深铭刻在一代青岛农行人的心中。

此后二十年，伴随地方经济发展，青岛分行不断探索改革发展新路径。2019年，按照农业银行党委提出的“推进数字化转型再造一个农业银行”战略部署，该行全力推进数字化转型，结合零售业务转型、对公业务转型和网点转型，综合实施“四转合一”一体化转型，初步实现了“网点优化、人力激活、模式重建、效能提升”。青岛分行正以更加饱满的信心、更加有力的举措，努力再造“北方亮丽风景线”。

重塑网点功能

打造竞争优势

在推进网点集约化转型过程中，青岛分行制定了《网点发展三年规划》，要求减网点及面积、减低效设备、减高柜柜员、减成本、减负担，保障业务发展重点区域不减、业务成效不减。截至11月末，该行个人存款总量达1011亿元，保持当地四大行首位，在四大行中的份额提升至32.4%，在减网点过程中业务发展不但没有受到影响，反而自身业务优势得到加强。在今年第三季度服务考核中，该行成绩居系统前列，中国银行业协会文明规范服务千佳单位及星级网点近2年新增4个，总数达到12个，居同业前列。

青岛分行将金融科技融入网点功能，实施智能化转型。该行累计打造20个转型标杆网点、98个升级改造网点，通过“小投入，大改造”方式，建立以智能服务区、营销服务区、综合服务区为核心的全新厅堂布局；超级柜台点均4.6台，超级柜台业务分流率达95.2%，较转型前提升了13个百分点；“智能+综合”业务分流率达79.7%，较转型前提升了33.6个百分点，均高于系统内平均水平；上线人脸识别系统，打造“智能识别、高效传递、精准对接、跟踪反馈、利益分成”的网点客户服务体系，强化厅堂营销协同，网点智能化、科技化、协同化水平不断提升。

青岛分行下沉业务职能，实施网点功能转型。该行将对公、普惠金融、个贷、分期、国际等业务职能下沉至网点，推动网点功能扩展，提高综合化金融服务能力。截至11月末，该行开办普惠线上贷款的综合网点实现全覆盖，普惠贷款增量居四大行首位，监管口径法人普惠客户比年初增加1900多户，“微捷贷”有贷转化率达35.6%，较年初提高31.2个百分点。

再造营销模式

线上线下融合

青岛分行研发上线营销支持系统，一方面引入内部对公客户数据；另一方面利用大数据技术引入青岛市全部工商注册用户数据，构建地图式对公客户生态图谱。该行在系统内首批上线智能服务系统、智能播控系统、智慧货架等，全面推广多渠道协同平台，改进营销服务模式，打通线上线下间的业务屏障，实现“厅堂客户即时识别，服务高效流畅，产品精准营销”。通过“5+2”系统（智能服务系统、智能播控系统、多渠道协同平台、智慧货架、营销支持系统，对公营销支持系统及数字化营销支持系统），搭建内外部数据互通、系统互联的数字化营销平台体系。

青岛分行加快数字化转型与各条线、各业务融合互通步伐。＜＜＜上接A1版

该行个人和对公线上平台客户实现快速增长，截至11月末，掌银活跃客户达73.6万户，企业金融服务平台客户接近2万户，线上交易占比已达95.21%。该行开发上线二手房交易资金托管、一手房意向金等系统，累计托管资金近5000万元；普惠线上贷款、“惠农e贷”、网捷贷等线上贷款规模比年初增加20.1亿元，增幅达181%，远高于农行系统增幅平均水平。

数字化转型不仅促进了青岛分行业务发展，也为当地客户带来了实惠。对于规模小、抵押品少的小微企业，“融资难”往往是其发展的痛点问题。对此，青岛分行联合山东新希望六和集团推出“数据网贷”，供应链上游小微企业凭借与新希望六和集团的订单即可获得贷款，帮助企业顺利渡过收购期资金难关。截至11月末，该行已为近10家青岛市核心企业开办“数据网贷”，累计为供应链上游小微企业发放贷款3600多笔，金额10.4亿元。今年10月份，人民银行组织多家媒体，赴青岛报道新希望六和集团“数据网贷”模式。

青岛分行还充分利用大数据技术，助推互联网金融服务“三农”“一号工程”全面升级。该行围绕“一县一惠农e贷”“一特色产业一惠农e贷”发展目标，制定《“惠农e 贷”专项营销实施方案》，实施线上线下、城乡、公私联动营销，大力推动传统农户贷款经营转型，实现“线上化、批量化、便捷化”。截至11月末，该行“惠农e贷”余额较年初增长8亿元，完成总行全年计划的133%，计划完成率位居系统内前列。

构建场景金融

助力民生改善

为顺应新时代消费升级和金融科技发展趋势，青岛分行加大场景金融构建和研发力度，打造有特色的场景金融，把金融服务嵌入客户生活、旅游、医疗、教育、经营、投资等各类场景，助力民生改善和实体经济发展。

围绕打造“企业端链条式（B端）、客户端渗透式（C端）、政务端互联式（G端）、网点端触点式（O端）”金融场景生态，青岛分行做了大量深入细致的工作，实现营销模式的再搭建，互联网金融场景项目达70个，初步建成了“开放、共享、互通、丰富、可靠”的新金融生态体系。

青岛分行做优做活B端产业链场景，大力推广ERP对接、综合收银台、“惠农e通”和“数据网贷”等产品，以场景对接企业收付款、销售、融资等需求。目前，该行已与海尔集团合作打造“智慧物流”供应链收款管理系统，与万福集团ERP对接线上便捷支付，与众科商贸合作ERP对接“农银e管家”商城平台，与新希望集团微信商城对接线上支付。

该行创新突破G端政务民生场景，紧跟总行机构客户“十朵智慧云”建设步伐，围绕机构客户做优“智慧+”场景。上线系统内首家“智慧部队”营房缴费项目、青岛市首家“智慧燃气”缴费场景，新增8家供热公司“微信缴费输出”场景，实现4个“智慧医院”项目合作。借助“融E学”系统，积极营销各类校园缴费类项目。

青岛分行优化做实C端零售消费场景，上线青岛市首家“无感加油”场景，开展互联网消费商户专项推进月活动，拓展有效消费场景商户，联动发展掌银客户。

青岛分行升级完善O端网点自助场景，升级厅堂营销阵地，在网点内部设置数字货架、扫码体验等营销触点场景，让网点成为金融“便利店”，提升网点获客活客能力。大力推广商圈运营，联合商户开展优惠、团购活动，要求每个网点在数字货架上线商户不低于15个，打造网点周边消费商圈，建立网点和周边商户“互利互惠+互相引流”机制，促进客户资源共享和引流。

利用大数据技术

强化经营管理

要真正实现数字化转型，不仅要在服务客户上下功夫，内部管理也应逐步推进数字化管理。只有这样，才能真正适应数字化的未来。

对此，青岛分行打造对公和个人“产品包”，预先梳理重点产品，为重点客户形成综合营销方案，提高客户综合贡献度。大力推行联动营销，打通对公、个人条线壁垒，对客户经理下达跨业务、跨条线的营销任务，切实强化公私联动，挖掘存量客户业务潜力。

青岛分行大力推动落实总行智慧信贷项目，利用光学字符识别技术，实现财务报表“全页式”完整化导入，提高导入C3系统财务报表的效率和准确度，解决财务报表数据手工录入工作量大、占用时间长的问题。通过大数据技术，对信贷客户精准画像，实现客户信息全面化、关联关系可视化、重要特征标签化、客户信用风险分数化。结合应用场景提炼风险信息和线索信息项，将信贷人员所关注的客户、业务分析、政策制度和监管要求等信息自动推送至业务调查、审查、审批等环节，提示信贷人员关注，提高信贷业务风险预警水平。

潮平两岸阔，风正一帆悬。二十年前的“北方亮丽风景线”，正是依靠一代代青岛农行人的精神传承和汗水积累造就的。今天的青岛分行正以数字化转型为契机，时不我待，加足马力，开拓创新，再创经营佳绩，再造“北方亮丽风景线”。